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全球股災 投資型保單瀕0%配息

工商時報/要聞/A1版   / 陳駿逸、彭禎伶/台北報導

多檔連結利率或個股投資型保單將無法提前贖回,凍結的資金有一、二百億元

第二季全球股市重挫、利率上揚的影響,在台灣壽險保單吹起蝴蝶效應,來自壽險業的訊息顯示,今年五、六月面臨評價日的提早出場型(Target redemption)投資型保單,有相當多面臨「零」配息率,客戶將無法提早贖回,估計目前約有新台幣一百到兩百億元資金,今年恐將要卡在投資型保單上無法抽出。 壽險公司表示,進一步觀察這些保單的投資連結標的,主要為默克藥廠、英特爾、思科、通用汽車、輝瑞、朗訊科技等個股,今年五、六月進行評價時,相關個股的股價,都較二○○四年投入時,跌了二 ○%到五○%,導致今年無法配息基已成定局,一些投資人將無法前贖回基金。但相關壽險業者也鄭重表示:「今年無法出場,不代表明年也不能出場,個股的表現是很難說的。」 所謂提早出場型投資保單,是連結連動債券,通常第一年或前半年,會以保證配息八%到一六%不等,第二年或第二個半年再依連結的匯率或個股、指數等,決定配息多寡,通常連動債期限為七到十年,但會設定一提早出場的目標,如配息達一五%或三○%,保戶即可提早獲利了結。 目前對投資型保單業務發展較積極的壽險公司,部分隸屬於金控旗下或大型集團,如中壽、新壽、國壽、富邦人壽等,具外資背景的收險公司中,則以統一安聯、南山人壽、佳迪福等較為積極。 幾家投資型保單主力為壽險公司,推出後一年之內提早出場的投資型保單,一家約可銷售一、二百億元,但利率開始反彈後,連結利率的結構債首先受到衝擊,一些提早出場的條件「越來越不可能達到」;今年全球股市下跌,又造成今年中陸續到期的個股連動債保單,配息率確定為零,此類保單亦無法贖回。 其中一檔五月二十一日評價的投資型保單,因為英特爾、輝瑞、朗訊科技的關係,依當初設定的連動債公式計算後,今年配息率為零,但前一年此保單保證配息一五%已完成。接著六月二十一日又有一檔評價日要到期,這檔首年保證配息一○%,配息率達二○%即可出場,但其連結的個股中同樣有輝瑞、思科、朗訊、英特爾,不確定今年是否能順利配息。 另統一安聯二○○四年共銷售四.一一億美元(新台幣一三二億元 )的提早出場投資型保單,目前僅提早出場二七%的資金;而富邦已有二檔提早出場投資型保單第二年零配息,目前改銷售有最低保證配息的保單;外商佳迪福壽險公司其提早出場型投資型保單,則集中在今年七、八、九月及年底第二年配息評價。 工商時報,全省五大超商均有出售,訂報專線:0800-033-088

資料來源 摘自:全球華文行銷知識庫

資料來源 :1758網誌

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